Suivre sa trésorerie, comment et pourquoi ?
La gestion de la trésorerie est un élément essentiel pour assurer la pérennité et la bonne santé financière de ton entreprise. Pourtant, de nombreux entrepreneurs négligent cet aspect ou l’appréhendent de manière superficielle. Or, un suivi rigoureux de la trésorerie te permet de prendre des décisions éclairées, de prévenir les difficultés financières et de garantir une croissance stable.
Ainsi, dans cet article, nous allons voir pourquoi il est crucial de suivre ta trésorerie, comment bien la gérer au quotidien et quelles sont les meilleures pratiques à adopter pour rester serein dans la gestion financière de ton entreprise.
1. Pourquoi suivre sa trésorerie ?
1.1. Éviter les problèmes de liquidité
Le principal rôle de la trésorerie est de garantir la liquidité de ton entreprise, c’est-à-dire sa capacité à faire face à ses obligations financières à court terme. Sans un suivi rigoureux, il est facile de se retrouver dans une situation où tu n’as plus assez de liquidités pour payer tes fournisseurs, tes salariés ou tes charges fiscales. Cela peut rapidement conduire à un découvert bancaire, voire à une cessation de paiement si la situation n’est pas corrigée à temps.
En suivant ta trésorerie régulièrement, tu peux anticiper les périodes de tensions financières et prendre des mesures pour rééquilibrer ta situation avant qu’elle ne devienne critique.
1.2. Prendre des décisions éclairées
Un suivi précis de ta trésorerie te permet d’avoir une vision claire de la santé financière de ton entreprise. Cela te permet de :
- Savoir si tu peux investir dans de nouveaux projets.
- Évaluer ta capacité à rembourser tes emprunts.
- Décider si tu peux embaucher de nouvelles personnes ou augmenter les salaires.
En ayant une image précise de ta situation financière, tu es mieux armé pour prendre des décisions stratégiques pour ton entreprise, que ce soit pour son développement ou pour sa consolidation.
1.3. Gérer la croissance
Lorsque ton entreprise se développe, ta gestion de trésorerie devient encore plus importante. Plus de ventes génèrent plus de flux de trésorerie, mais plus de dépenses aussi. Il est essentiel de suivre les variations de ta trésorerie pour éviter de te retrouver pris au dépourvu par un manque de liquidités en période de forte croissance.
Un bon suivi de la trésorerie te permettra de gérer de manière proactive ta croissance et d’éviter des situations où tu serais contraint de ralentir ton activité faute de ressources financières suffisantes.
1.4. Optimiser la rentabilité
Suivre ta trésorerie de manière régulière permet aussi d’identifier des sources de rentabilité cachées. Par exemple, si tu remarques qu’une partie de ton chiffre d’affaires reste impayée trop longtemps, tu peux mettre en place des actions pour accélérer le recouvrement des créances. De même, un suivi précis de tes dépenses permet de repérer des coûts inutiles ou trop élevés, afin de les ajuster.
En effet, un suivi assidu te permet donc d’optimiser à la fois tes recettes et tes dépenses, et de maximiser ainsi ta rentabilité.
2. Comment suivre sa trésorerie ?
2.1. Tenir un tableau de bord financier
L’un des outils les plus efficaces pour suivre ta trésorerie est un tableau de bord financier. Celui-ci te permettra de visualiser rapidement tes flux de trésorerie entrants et sortants. Tu peux l’établir sur un tableur comme Excel ou utiliser des logiciels de gestion financière qui t’offrent des fonctionnalités avancées, comme la synchronisation automatique avec ton compte bancaire ou tes logiciels de facturation.
Ton tableau de bord doit inclure :
- Les encaissements : Les paiements que tu reçois de tes clients, les remboursements de crédits, les aides publiques, etc.
- Les décaissements : Les paiements à tes fournisseurs, salaires, charges fiscales, loyers, etc.
- La variation de ta trésorerie : La différence entre tes entrées et sorties d’argent, qui permet de savoir si tu as plus ou moins de liquidités à la fin de la période.
2.2. Mettre à jour régulièrement ses comptes
Un suivi de trésorerie n’a de sens que s’il est fait régulièrement. Il est important de mettre à jour ton tableau de bord à intervalles réguliers, de préférence chaque semaine ou chaque mois, en fonction de la taille de ton entreprise.
En effet, cela te permet de détecter immédiatement les variations de trésorerie et d’identifier les périodes où ta trésorerie est plus tendue. Tu peux ainsi anticiper et ajuster ta stratégie en conséquence, que ce soit en négociant des délais de paiement plus longs avec tes fournisseurs ou en accélérant le recouvrement de tes créances.
2.3. Prévoir des prévisions de trésorerie
Les prévisions de trésorerie sont un excellent moyen de suivre non seulement ta situation actuelle, mais aussi de planifier l’avenir. Elles te permettent d’anticiper les besoins futurs en liquidités, surtout si tu sais qu’une grosse dépense ou un paiement important est à venir.
En effet, pour établir des prévisions de trésorerie, tu peux t’appuyer sur les tendances passées de ton entreprise (par exemple, les recettes et dépenses des mois précédents) et sur tes objectifs futurs. Ainsi, tu seras en mesure de prévoir d’éventuelles tensions de trésorerie et d’agir avant qu’elles ne surviennent.
2.4. Analyser les soldes bancaires
En plus de ton tableau de bord, il est crucial de vérifier régulièrement ton solde bancaire pour vérifier si celui-ci est cohérent avec ta prévision de trésorerie. Il est également important de vérifier que toutes les transactions sont bien comptabilisées et qu’aucune erreur n’est présente dans tes relevés bancaires.
Ainsi, si tu remarques des écarts importants entre ton tableau de bord et le solde de tes comptes, il est essentiel de revoir tes entrées et sorties d’argent et de comprendre la cause de ces différences.
2.5. Utiliser des outils de gestion de trésorerie
Il existe de nombreux logiciels et applications pour faciliter le suivi de ta trésorerie. Des outils comme Pennylane, Zefyr ou même des solutions locales comme Sage ou Cegid te permettent de suivre tes flux de trésorerie, de générer des rapports financiers, d’établir des prévisions et même de synchroniser directement avec tes comptes bancaires.
Ainsi, ces outils te permettent d’automatiser une grande partie du suivi, de réduire les risques d’erreur humaine et de gagner un temps précieux. Ils peuvent également t’offrir des alertes ou des notifications en cas de fluctuations importantes dans tes flux financiers.
3. Quelles sont les bonnes pratiques à adopter pour bien gérer sa trésorerie ?
3.1. Anticiper les périodes de tension
Une des clés d’une gestion de trésorerie efficace est l’anticipation. Si tu sais qu’un mois ou une période de l’année sera plus difficile (par exemple, une période de faible activité ou des charges exceptionnelles), il est crucial de t’y préparer à l’avance. Cela peut passer par la mise en place d’un plan de financement, la renégociation de délais de paiement ou la constitution d’une réserve de trésorerie.
3.2. Négocier avec ses créanciers et ses clients
La gestion de la trésorerie dépend aussi de ta capacité à négocier avec tes créanciers et tes clients. N’hésite pas à demander des délais de paiement plus longs à tes fournisseurs si tu prévois une baisse de liquidité. En parallèle, veille à relancer tes clients régulièrement pour réduire les délais de paiement et éviter les impayés.
3.3. Réduire les coûts inutiles
Le suivi de ta trésorerie te permet d’identifier les postes de dépenses inutiles ou trop élevés. Peut-être peux-tu réduire certaines charges ou négocier de meilleurs prix avec tes fournisseurs. Cela te permettra de libérer des liquidités pour d’autres investissements ou pour constituer un fonds de réserve.
3.4. Gérer les investissements avec prudence
Lorsque tu prévois un investissement, il est important d’évaluer son impact sur ta trésorerie. Ne te lance pas dans des projets trop ambitieux si tu sais que cela risque de mettre en péril ta liquidité. Privilégie les investissements qui génèrent rapidement un retour sur investissement ou qui sont financés par des apports extérieurs (crédits, subventions, etc.).
Conclusion
Suivre sa trésorerie est essentiel pour la survie et la croissance de ton entreprise. Un bon suivi te permet de mieux gérer les flux financiers, d’éviter les difficultés de liquidité et de prendre des décisions stratégiques éclairées. Que ce soit via un tableau de bord, des prévisions de trésorerie ou l’utilisation d’outils spécialisés, il existe de nombreuses solutions pour suivre et gérer efficacement ta trésorerie. L’important est de ne pas laisser ce suivi de côté et de l’intégrer dans ta routine quotidienne pour garantir la stabilité financière de ton entreprise.